Visitez KFC à Hangzhou, en Chine, et vous verrez des gens sourire pendant le dîner. Smile to Pay est une caméra à la caisse qui scanne le visage d'un client, vérifie ses informations personnelles et prend le paiement. Les smartphones vous permettent d'utiliser les empreintes digitales, les scans de la rétine ou la reconnaissance vocale (ou même simplement votre présence dans un magasin) pour payer votre achat.
Envoyer un message depuis un téléphone portable suffit pour acheter un ticket de bus ou effectuer un transfert d'argent. Grâce aux paiements mobiles, il est probable que dans un proche avenir, un grand pays comme la Chine cessera complètement d'utiliser les espèces. Cela peut arriver dans les cinq ans, voire plus tôt.
Paiements mobiles
Le rythme de développement et la fréquence des changements dans ce secteur sont si élevés qu'il est inutile d'essayer de faire des prévisions à long terme. Mais une chose est sûre: des millions de personnes utilisent leur smartphone non seulement pour payer leurs achats, mais aussi pour contrôler leurs finances. Ils utilisent des smartphones pour demander un prêt, rechercher la meilleure option d'assurance ou faire des dons à des œuvres caritatives. Le nombre de paiements non monétaires en Chine a augmenté de 63% entre 2014 et 2015. Au Royaume-Uni, l'utilisation des paiements sans numéraire est également devenue beaucoup plus populaire que l'utilisation des billets de banque et des pièces de monnaie. Ainsi, l'argent liquide fait face à des problèmes dans toutes les régions du monde.
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Histoire de l'argent
Pendant ce temps, l'industrie de la haute technologie réinvente les éléments constitutifs de l'économie. En effet, depuis le XVIe siècle avant JC, les marchandises se sont échangées partout contre une forme ou une autre de monnaie. Plus tard, au VIIe siècle avant JC, les premières pièces de monnaie ont été produites à Lydie (territoire actuel de la Turquie) à partir d'électrum, un alliage naturel d'or et d'argent que l'on trouve dans le lit de la rivière. Bien plus tard, le papier-monnaie est apparu en Chine. Ensuite, ils ont reçu le surnom d '«argent volant» en raison de leur facilité et de leur commodité, et leur introduction a été soutenue par le gouvernement central. Et avec cela, un concept très important a émergé - le concept de confiance.
Crypto-monnaies et questions
Les gens devaient faire confiance aux autorités, en particulier, que la feuille de papier qu'ils tenaient valait vraiment quelque chose. Par conséquent, pendant de nombreuses années, l'argent a été émis par les gouvernements par l'intermédiaire des banques centrales. Désormais, la crypto-monnaie est créée et stockée électroniquement dans un système complètement décentralisé. Il existe aujourd'hui plus d'un millier de crypto-monnaies, et la plus célèbre d'entre elles est le Bitcoin. Cependant, tout cela soulève des questions de sécurité et d'influence. Qui contrôle la monnaie: gouvernement ou réseaux informatiques? Qui contrôle les paiements des gens: entreprises technologiques, fournisseurs de cartes ou banques? Et la question la plus importante est la suivante: qui contrôle les données sur toutes vos transactions - vous ou eux?
Cléo
Le dernier étage d'un immeuble en briques de l'Est de Londres abrite une startup d'intelligence artificielle avec douze employés et de grandes ambitions. Cleo AI contrôle un assistant numérique qui consolide les comptes bancaires de l'utilisateur et lui permet de mieux contrôler son argent. Les utilisateurs posent des questions sur leurs coûts via le réseau social et Cleo y répond. «J'ai créé Cleo pour résoudre mon propre problème», a déclaré le fondateur et PDG Barney Hussie-Yeoh. «Je ne savais pas comment chaque mois je recevais des découverts sur mes cartes de crédit, alors j'ai créé Cleo pour accéder à mes comptes bancaires et me dire quand je commence à manquer d'argent. Cela a changé mes dépenses. Cela a changé ma façon de voir l'argent. Et ça a changé la façoncomment je me comporte avec l'argent. Bref, il me restait beaucoup plus d'argent à la fin du mois qu'auparavant. L'assistant est entré sur le marché britannique et approche actuellement la barre des 100 000 utilisateurs, mais Barney souhaite atteindre un milliard d'utilisateurs dans le monde pour défier les banques.
L'avenir de ces services
Barney dit que l'assistant numérique pourrait très bien remplacer les applications bancaires, trouver les meilleures offres en analysant les transactions de l'année écoulée, et l'entreprise obtient une réduction pour chaque transition. «Si vous avez une carte de crédit et que vous payez trop cher, nous vous aiderons à changer de fournisseur de services. Si vous vous trouvez constamment dans un découvert et un paiement en trop, nous vous aiderons à changer de fournisseur de services. À l'avenir, nous proposerons des produits moins chers, meilleurs et plus rapides que ceux proposés par les banques », a-t-il déclaré. "Cleo ne sera jamais une banque de détail, mais elle pourra remplir de nombreuses fonctions d'une telle banque." C'est loin d'être la seule entreprise de ce type, et tout cela pose de sérieux problèmes de trésorerie. Maintenant, ils sont les rois des paiements, mais peu à peu la couronne se dissout.
Domination de l'argent
Cependant, de nombreuses preuves indiquent que les jours du règne du cash sont loin d'être révolus. Dans la plupart des économies occidentales, les billets de banque et les pièces de monnaie n'ont subi aucun changement et sont toujours un mode de paiement populaire. Aux États-Unis, le montant des liquidités en circulation a fortement augmenté entre 2011 et 2015. Au Brésil, en Russie, en Inde et en Chine, le nombre de distributeurs automatiques de billets ayant pour fonction de distribuer de l'argent a considérablement augmenté, tandis que dans les pays occidentaux, leur nombre reste stable et ne diminue certainement pas. De plus, ils ont même évolué. Les créateurs de guichets automatiques suivent les tendances des hautes technologies, c'est pourquoi les guichets automatiques passent progressivement de machines aux fonctionnalités limitées à une sorte de «banque dans une boîte». Les guichets automatiques de haute technologie peuvent même devenir une nouvelle industrie à part entière, mais cela se fera progressivement.
Marina Ilyushenko