Les pyramides telles que nous les connaissons sont apparues relativement récemment, au début du XXe siècle. Mais l'humanité est allée à leur création longtemps et durement. Alors, qu'est-ce qui aide certaines personnes à vendre de l'air et d'autres à l'acheter?
Dans les années 1620, la manie des tulipes a commencé en Europe. Trois bulbes d'une variété rare pourraient acheter une maison. Afin d'acheter et de revendre l'oignon rare à un prix plus élevé, les gens ont hypothéqué des maisons. Sur la bourse, ils ont commencé à acheter et à vendre de futures ampoules. Autrement dit, un oignon est vendu qui n'existe pas, pour lequel vous devez hypothéquer une maison, acheter un oignon rare pour cela, le planter, attendre qu'il donne des bulbes filles et seulement ensuite donner l'argent en vertu du contrat. Cela ressemble beaucoup à des contrats à terme modernes.
Comme prévu, le moment est venu où le boom des tulipes s'est calmé et les prix des variétés rares de bulbes qui n'étaient pas encore nées dans les affres du monde ont chuté. Un effondrement brutal des prix en 1637 a conduit à une série de tragédies. Comme à l'époque de la Grande Dépression américaine, les faillis ont sauté des fenêtres. Ils n'ont été sauvés que par le fait que, contrairement aux gratte-ciel américains, les maisons hollandaises d'il y a 480 ans étaient pour la plupart à un étage. L'éclatement de la bulle a mis un pays entier en faillite.
De Robinson Crusoé à Isaac Newton
Au début du XVIIIe siècle, sur l'une des îles inhabitées d'Océanie, les Britanniques découvrent le marin Alexander Selkirk, devenu le prototype de Robinson Crusoé dans le célèbre roman de Daniel Defoe. Les rumeurs de l'île paradisiaque ont commencé à se répandre, conduisant à une sorte de ruée vers l'or. Apparemment, ces terres abritaient de nombreuses ressources naturelles, pour le développement desquelles l'English South Seas Trading Company a été créée. La société a été fondée par l'homme d'État de l'Empire britannique, le Lord Trésorier Robert Harley. Les actions de la société ont commencé à monter en flèche, malgré le fait qu'à partir du moment de sa fondation en 1711 jusqu'en 1717, la société n'a pris aucune mesure. Elle n'a fait que répandre des rumeurs selon lesquelles le pire ennemi de la Grande-Bretagne, l'Espagne, aurait accepté d'accepter des navires britanniques dans ses ports d'outre-mer. En 1720, les actions de la société valaient 550 livres. C'était une fortune. Pour comparaison, il suffit de citer le fait suivant: après 150 ans, le Dr Watson, médecin militaire à la retraite, touchait une pension d'environ 3 £ par mois. La pension était petite, mais elle lui permettait de louer une chambre dans un appartement commun avec un voisin, un détective, et il y en avait encore.
Parallèlement, d'autres sociétés de commerce aérien ont commencé à apparaître. Par exemple, un pour transporter des singes en Angleterre. Tout leur travail consistait à émettre des actions et à préparer bruyamment des activités qui n'avaient jamais commencé. Inutile de dire qu'à un moment donné, toutes ces entreprises ont fait faillite? Quant à la South Seas Company, au moment où le stock est monté à 890 £, tout le pays, y compris les dignitaires et les célébrités, avait commencé à les acheter. Cela a encore piqué l'intérêt de la foule. Le prix a de nouveau bondi à 1000 livres, jusqu'à ce qu'une forte baisse du taux commence et que la pyramide s'effondre. Oui, c'est une pyramide. Autrement dit, ses principaux éléments sont déjà présents ici - les dividendes sur les actions sont versés aux premiers investisseurs aux frais de ces derniers.
Sir Isaac Newton faisait également partie des investisseurs et a même vendu les actions avec profit au début. Mais ensuite, il n'a pas pu résister et a acheté à nouveau le paquet, ce qui lui a fait perdre plus de 20 000 livres. Le grand physicien déclara alors qu'il pouvait calculer le mouvement des corps célestes, mais pas la folie de la foule. Cependant, il y a un moment intéressant dans les actions de Newton pour répondre à la question de savoir s'il est possible de gagner de l'argent sur la pyramide. Fondamentalement, il existe une stratégie qui minimise les risques. Disons que vous investissez 100 roubles à 20%. Vous êtes à risque pendant exactement quatre mois. Parce qu'après quatre mois, le montant double et, moins 100 roubles, les cent roubles restants continuent à jouer. Ainsi, vous avez rendu l'argent et continuez à recevoir des dividendes. Maintenant, il est important d'observer deux conditions - ne pas investir à nouveau et retirer périodiquement, disons, la moitié de 20%. Ainsi, chaque mois, vous "goutterez" 10%. Deux fois moins qu'indiqué, mais sans risque et fiable. L'essentiel ici est de mettre de l'argent au début du jeu, sinon il se peut que votre argent ne dure même pas quatre mois.
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Escrocs et charlatans
Dans la seconde moitié du 19e siècle, tout était vendu. Y compris les faux médicaments. En Amérique, ils ont vendu ce que nous appelons maintenant des compléments alimentaires - des additifs alimentaires qui sont si activement vendus maintenant dans notre marketing de réseau, le plus proche parent des pyramides financières (rappelez-vous Herbalife). C'est d'ailleurs à cela qu'est associée une étape fondamentalement nouvelle dans le développement de la publicité dans les journaux aux États-Unis puis dans le monde. Les journaux ont été inondés de publicités pour de faux médicaments et des services médicaux. Les services médicaux ont été présentés quelque chose comme ceci: une patiente vient chez le médecin, il lui diagnostique un cancer du sein; lui vend un médicament coûteux, elle le boit et récupère miraculeusement. Les avantages sont doubles: vous pouvez même vendre du glucose ou de la craie à un prix élevé et en même temps vous faire un nom.
Les mécanismes des escroqueries financières sont progressivement devenus de plus en plus sophistiqués. "Ducks" a commencé à apparaître dans la presse. Par exemple, en 1864, dans deux journaux américains à la fois, il y avait une note que le président Lincoln recrutait 400 000 recrues. Naturellement, cela a provoqué la panique en bourse. La nouvelle impliquait que la guerre était en préparation. Cela signifie que les marchés vont beaucoup trembler, ce qui signifie que nous devons investir de toute urgence dans le plus stable - l'or. Cela signifie que le prix de l'or augmentera fortement … Ceux qui étaient à l'origine de ce «bourrage de désinformation» se sont enrichis dans la vente d'or.
Pyramides financières
Ici, nous approchons en douceur du 20e siècle, quand, en fait, ils ont commencé à construire des pyramides financières. À propos, ce nom n'est apparu en russe qu'en 1994, dans un article du journal Kommersant-Daily d'Igor Nikitine sur MMM. "Et bien que la société puisse bien s'en sortir en contractant un prêt bancaire, puisque les taux d'intérêt y sont maintenant bas, on a le sentiment que quelque chose est cassé dans le mécanisme bien huilé de MMM et que la pyramide financière pourrait s'effondrer." Le fait qu’un tel terme n’existait pas avant cela ne signifie qu’une chose - dans l’espace public de notre pays, on n’a pas encore pris conscience d’un phénomène tel que les pyramides financières. Cela s'est produit exactement en 1994.
On pense que le premier schéma pyramidal pur a été inventé par l'américain italien Charles Ponzi. En tout cas, c'était l'une des entreprises les plus médiatisées de l'histoire moderne, qui a contraint l'État à intervenir dans la situation: l'escroc était arrêté et puni avec toute la sévérité de la loi.
Et tout a commencé très prometteur. En 1919, Ponzi découvrit que l'on pouvait jouer sur la différence de coût des coupons postaux dans différents pays - ces coupons pouvaient payer un timbre, donc ils étaient souvent envoyés avec la lettre, de sorte que le destinataire ne dépensait pas d'argent lors de l'envoi de la lettre en retour. Il a donc utilisé ce petit profit comme base de son plan, appelé la société The Securities and Exchange Company. Et puis il a commencé à promettre aux déposants un bénéfice de 50% en trois mois. Il ne vendait pas les coupons eux-mêmes, et il ne le pouvait pas, car ils ne pouvaient être échangés que contre des timbres-poste. Mais ce qui est caractéristique, dans l'excitation, personne n'y a pensé. C'est ce qui arrive lorsque l'hystérie commence.
En onze mois, Ponzi vendait des reçus pour près de 250 000 dollars par jour. Soudain, Post Magazine a critiqué l'entreprise. Les journalistes se sont juste assis et ont calculé - pour donner de l'argent aux déposants, 160 millions de coupons postaux doivent être en circulation, alors qu'il n'y en avait que 27 000. Par conséquent, en août 1920, exactement un an après la création de la pyramide, des agents fédéraux ont fait une descente dans les bureaux de l'entreprise et ont découvert que le seul type d'activité financière (enfin, à l'exception de la vente de reçus) est le paiement d'intérêts aux premiers déposants aux frais de … enfin, bien sûr, ce dernier. Des clients trompés ont commencé à assiéger le bureau de la société et les agents du FBI ont trouvé environ quatre millions de dollars dans les comptes de la société (avec une dette de sept millions).
Ponzi a purgé cinq ans, a de nouveau tenté de se livrer à une fraude, il a été expulsé vers l'Italie, de là il est allé, déjà sous le patronage de Mussolini lui-même, à Rio de Janeiro pour travailler comme représentant d'Italie Airlines. Là, au Brésil, il est mort en 1949 dans la pauvreté - il avait 75 dollars d'économies. Vous pouvez imaginer quel sort attendrait Ostap Bender s'il réalisait son rêve et arrivait à Rio de Janeiro.
En principe, il n'y a rien d'illégal dans le schéma des pyramides financières lui-même. Dans l'accord, vous pouvez écrire que le déposant est responsable des risques associés au dépôt et que tout est légal. Mais souvent, même les avertissements sur les risques, écrits en grosses lettres à l'endroit le plus visible de l'accord, ne peuvent pas arrêter les investisseurs. Vous vous en souvenez vous-même: en 2011, les gens du MMM réanimé portaient de l'argent dans pas moins d'agitation, malgré le fait que l'histoire avec MMM des années 90 était encore très fraîche dans la mémoire des gens.
Et comment distinguer une pyramide d'une entreprise ordinaire qui se livre à de véritables activités financières et promet également un pourcentage élevé?
Il existe, bien sûr, des formulations sèches - le paiement du revenu ne doit pas dépasser la plus-value, mais souvent, pour le prouver, vous devez effectuer un contrôle financier complet, mais comment obtenir une sanction si tout semble bon pour le moment? Ceci sans parler du fait que certains régimes gouvernementaux sont tout à fait cohérents avec les régimes pyramidaux. Exemple? L'augmentation de la dette publique en Russie en 1996-1998. Inutile de dire que quelque chose de similaire se produit actuellement aux États-Unis.
Récemment, les systèmes pyramidaux ont été interdits dans de nombreux pays. Mais pas du tout. En Russie, par exemple, une telle interdiction n'existe toujours pas. Par conséquent, il était si difficile de faire face à Mavrodi, et en 2012, il a fallu des astuces juridiques pour fermer sa nouvelle boutique.
La pyramide la plus monétaire du monde
La plus grande pyramide en termes de montant d'argent injecté est Bernard L. Madoff Investment Securities LLC. Pendant plusieurs décennies (de 1960 à 2008), son chef, l'Américain Bernard Madoff, a escroqué des clients pour 50 milliards de dollars. La firme de Madoff s'est spécialisée dans les grands déposants. Lui-même et ses agents d'influence faisaient partie de clubs d'élite des deux côtés de l'océan. Après son arrestation, seuls les membres de l'élite Palm Beach Country Club, dont la cotisation était estimée à des millions de dollars, ont perdu au total un milliard de dollars. Et le financier René-Thierry Magon de la Vilyuche s'est coupé les veines dix jours après l'arrestation de Madoff. Il a perdu un milliard quatre cent millions de dollars. La financière autrichienne Sonia Kon, 60 ans, a perdu encore plus. Selon les rumeurs, elle a été forcée de se cacher de la mafia russe,car parmi les trois milliards de dollars qu'elle a perdus, il y avait l'argent des travailleurs de l'ombre russes.
Il y avait aussi des sceptiques: le comptable de Boston Harry Markopolos, neuf ans avant la révélation de Madoff, écrivait que son empire était la plus grande pyramide financière du monde, mais personne ne l'écoutait. Madoff était un financier très influent et respecté. Lors de la crise de 2008, de nombreux clients ont voulu retirer leur argent. Madoff a paniqué, a commencé à effectuer d'étranges transactions monétaires - pour distribuer de l'argent sous forme de primes aux employés. Les fils ont exigé une explication et il a tout avoué franchement. Il était sur le point de se présenter à la police, mais l'un des fils l'a devancé - il a appelé un avocat, il a appelé la Commission des valeurs mobilières. Madoff a été arrêté et condamné en 2009 à 150 ans de prison. À cette époque, il avait 71 ans.
La pyramide la plus massive
En Russie, dans les années 90, il existait de nombreuses pyramides financières, mais aucune ne se rapprochait de MMM. Mavrodi et sa pyramide sont devenus l'un des symboles de l'histoire moderne de la Russie. Le film "PiraMMMida" a été tourné sur lui en 2011 avec Alexei Serebryakov dans le rôle titre. Et le cycle publicitaire avec Lenya Golubkov est encore dans les mémoires, même si près de vingt ans se sont écoulés. Les croquis lyriques de la vie des gens ordinaires sont définitivement tombés dans l'inconscient collectif du peuple. Et cela doit également être pris en compte lorsque vous essayez d'expliquer - pourquoi exactement derrière MMM les déposants fraudés se tenaient comme une montagne, pourquoi c'était Mavrodi qui jouissait d'une telle confiance du peuple.
Les chercheurs - psychologues, sociologues, culturologues - observent de près le phénomène des pyramides depuis longtemps. Il existe de nombreuses hypothèses, versions, interprétations, tentatives pour expliquer ce qui fait payer l'air.
«La raison, bien sûr, est dans les gens, mais vous ne pouvez pas chercher une raison pour tout le monde», explique la psychologue Lyudmila Dragunskaya. - Mais vous pouvez décrire le type: ce sont des gens solitaires, qui comptent sur la chance. Ils refusent d'analyser la situation, préférant s'équilibrer au bord du gouffre. Ce risque leur masque les yeux et les empêche d'apprécier la situation de manière équilibrée et de tous côtés. Pour certains, l'excitation du risque est le but. Bien sûr, ce n'est pas la seule explication.
Le psychologue Farit Safuanov pense qu'une conscience archaïque domine l'acheteur typique d'air. «Ces personnes ne seront pas en mesure de vous expliquer logiquement pourquoi elles s'impliquent dans une entreprise perdante. Ils ne pensent pas en catégories logiques, mais en catégories mystiques et mythologiques. " Telle est la pensée d'un enfant, avec l'âge, elle est remplacée par une pensée rationnelle, mais parfois elle continue d'exister avec elle. «Par conséquent, une personne en situation de stress difficile», poursuit le psychologue, «espère toujours un miracle. Plus la situation est difficile, plus l'espoir d'un miracle est grand."
Et pour justifier les gens simples d'esprit, je voudrais citer les propos du médiateur financier Pavel Medvedev. Il admet que souvent lui-même ne peut pas reconnaître immédiatement où se trouve la pyramide et où pas. Les pyramides sont déguisées en entreprises assez inoffensives: coopératives de crédit, organismes de microfinance. Dans le même temps, ces dernières années, la littératie financière de la population s'est accrue: «Si, à l'apogée du MMM, même les députés y investissaient de l'argent, nous devons encore chercher de telles personnes.
Auteur: Dmitry Romendik
