Alexander Bayazitov, journaliste et auteur du blog Infernal Babki, parle de ce qui se cache derrière les propos des responsables sur la libéralisation de la loi anti-blanchiment.
A partir du 15 juillet, de nouvelles règles de contrôle des opérations suspectes et de blocage des comptes entrent en vigueur. Désormais, le montant de la surveillance des particuliers a été officiellement réduit à 300000 roubles et la période d'espionnage d'un client suspect a été prolongée d'un an. Et surtout, les banques devraient désormais fournir automatiquement des informations sur toutes les transactions suspectes: au suivi financier et au service fiscal. Désormais, si vous achetez un appartement, mais qu'il n'y a pas de revenus officiels, les autorités fiscales peuvent vous demander des sources et bloquer vos comptes.
À plusieurs reprises, les responsables ont reporté la date des nouvelles règles de la loi anti-blanchiment, mais il n'y a nulle part ailleurs à reporter: à partir du 15 juin, la liste des opérations soumises au contrôle obligatoire s'allonge, et la soumission des rapports par les banques devient automatique: elles doivent signaler rapidement et sans exception les opérations contrôlées.
En particulier, les banques sont désormais tenues de déclarer des informations non seulement sur le montant d'une transaction suspecte et le numéro de carte, mais également sur le titulaire de la carte. Tout retrait d'espèces sur des cartes bancaires émises par des banques étrangères devient automatiquement suspect. Et comme la plupart des distributeurs automatiques de billets en activité en Russie ne savent pas comment lire les informations sur le titulaire d'une carte étrangère, il est fort probable que les banques interdiront simplement d'accepter des cartes étrangères. Pas d'opération - pas de problème, pas d'amende de la banque centrale.
La banque dispose désormais de trois jours ouvrables pour déclarer une transaction immobilière. De plus, les informations sur une telle transaction seront automatiquement transmises non seulement au renseignement financier et à la Banque centrale, mais également au service des impôts. Et puis les autorités fiscales ont déjà toutes les raisons d'exiger des documents sur la transaction, par exemple, si vous n'avez officiellement travaillé nulle part ces dernières années. Et si les documents ne sont pas présentés, obtenez un extrait du registre d'État et facturez en plus les taxes au vendeur (si l'appartement est vendu plus de 5 ans à compter de la date d'achat ou vendu en dessous de la valeur cadastrale), et exigez que l'acheteur soumette une déclaration de revenus.
Les notaires et les agents immobiliers sont désormais tenus de déclarer toutes vos transactions aux autorités compétentes. Et la responsabilité ici est encore plus stricte que celle de la banque: s'il ne le signalait pas, la licence était automatiquement révoquée.
Bref, il y a de plus en plus de raisons de bloquer votre compte bancaire. Et cela dans le contexte des assurances verbales des fonctionnaires sur les plans visant à assouplir la loi et à protéger les citoyens et les entreprises respectueux de la loi de l'arbitraire des banques. Rien qu'en 2017, 700000 comptes ont été bloqués comme suspects. Cependant, les lois deviennent plus strictes et il y a de plus en plus de chances de rester avec un morceau de plastique au lieu d'une carte.
Alexandra Bayazitova
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